分譲マンションを購入する場合、物件引渡のタイミングに合わせて住宅ローンの融資を実行してもらうので、住宅ローンの支払いはそれほど面倒ではありません。
一方で、注文住宅を建てる際、土地を買ってから家を建てるため、支払いが複数回にわたります。
まずは土地代金の支払いの他、建築会社が工事を始める前に支払う着工金、完成後の残代金などなど、お金の支払いは複雑になります。
金額も購入する土地や物件により異なりますが、一度の支払いごとに数十万～数百万が必要になり、これらすべてを自己資金で用意できる人はそれほど多くありません。
そんな時に利用できるのが「つなぎ融資」です。
今回は、注文住宅を建てる際に利用できる「つなぎ融資」についてご紹介します。
住宅ローン「つなぎ融資」とは
「つなぎ融資」とは、その名の通り住宅ローンの融資が実行されるまでの間、つなぎで借入するローンのこと。
注文住宅では先に述べたように、建物が完成するまでに何回か中間金の支払いの工程を経なければなりませんが、通常の住宅ローンでは建物が出来上がっていないため融資をしてもらうことができません。
そこで「つなぎ融資」を利用して中間金の支払いにあて、建物引渡し時に実行される住宅ローンで融資分を清算します。
なお、つなぎ融資を借りている期間は、金利分のみの返済となるのが一般的です。
住宅ローン「つなぎ融資」の注意点
注文住宅建築の様に、複数回支払いが必要となる際に便利な「つなぎ融資」。
ただし、利用にあたっては注意点もあります。
例えば、殆どの場合住宅ローンを融資してもらう金融期間でつなぎ分の融資もしてもらうのですが、金融機関によっては取り扱いがないところもあります。
そのため、金利面でいくら有利な金融機関が見つかっても、つなぎ融資が利用できないために住宅ローンを組むことが出来ない場合があるのです。
また、つなぎ融資は通常の住宅ローンとは異なり抵当権がありません。
そのため、金利が若干高め（一般的には3%前後）に設定されているうえ、事務手数料や印紙代、融資手数料や振込手数料などがかかります。
利息や手数料分は前払いとなるので、土地代金の支払いの際には融資額から差し引かれて口座に振り込まれます。
例えば1,000万円を半年間借り入れした場合、金利が3%なら利息はおよそ15万円。
これに事務手数料や印紙代分の数万円が加算され、土地代金を支払う際にはその分が足りなくなる恐れがあります。
そのため、あらかじめ諸費用分を自己資金で用意しておかなければならないでしょう。
また、土地代金や着工金などはいつ、いくら支払うことになるのかスケジュールを把握しておくことが重要です。
まとめ
つなぎ融資が便利とはいえ、結局は住宅ローンの他にさらにローンを抱える事実に変わりはありません。
しかし、自己資金だけでは支払いが厳しい方にとっては、念願のマイホームを手に入れるための必要不可欠な融資とも言えます。
ハウスゲートでは、土地探しから注文住宅建築まで、夢のマイホーム実現をトータルでサポートしています。
ローンのご相談も、経験豊富なスタッフが丁寧にご案内致します。
不明点がございましたら、お気軽にご相談ください。
＼今読まれている記事はこちら！／
この記事の執筆者
ブログ担当
【 不動産業界歴：34年】
＜保有資格＞
宅地建物取引士、不動産コンサルティングマスター、2級建築施工管理技士、JSHI公認ホームインスペクター
長い業界歴を活かして、お客様に寄り添いサポートいたします。不動産の売却・買取には自信があります。不動産のことでお困りでしたら、お気軽にご相談ください。
